Barometr gospodarczy (7-9 dzień każdego miesiąca)
Raport miesięczny (14-16 dzień każdego miesiąca)
Modele inwestycyjne (23-25 dzień każdego miesiąca)
Ranking funduszy (3-5 dzień każdego miesiąca)
Fundusze inwestycyjne
IKE/IKZE
Usługa Zarządzania Portfelem
W PLACÓWCE
Przyjdź i porozmawiaj o inwestowaniu w miłej atmosferze.
PRZEZ INTERNET
na naszej Platformie Funduszy
NA SPOTKANIU Z DORADCĄ
Dojedziemy we wskazane miejsce w całej Polsce.
Inwestuj przez internet w łatwy sposób (
masz do wybory ponad 1000 polskich oraz zagranicznych
funduszy inwestycyjnych
).
Skorzystaj z zaawansowanej wyszukiwarki, która w łatwy
sposób pozwala odnaleźć się w naszej ofercie
ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy
inwestycyjnych
.
Stopy zwrotu
ponad 1000 funduszy polskich i zagranicznych w jednym
miejscu
.
IKE i IKZE – czym się od siebie różnią?
Czym jest IKE?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jeden z elementów tzw. III filaru emerytalnego, umożliwiający oszczędzanie na emeryturę. IKE działa na zasadzie dobrowolności, co oznacza, że każdy może zdecydować, czy chce z niego korzystać. Główną zaletą IKE jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), pod warunkiem spełnienia określonych warunków:
– wypłata oszczędności odbędzie się po 60. roku życia (a w przypadku uzyskania uprawnień emerytalnych po 55. roku życia),
– wpłaty na konto były dokonywane przez co najmniej 5 lat albo co najmniej połowę wszystkich zgromadzonych pieniędzy wpłacono nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o ich wypłatę.
IKE – jak działa?
Mechanizm działania IKE opiera się na indywidualnym oszczędzaniu. Możesz wybrać formę, w jakiej chcesz oszczędzać, np. lokaty, fundusze inwestycyjne, obligacje czy akcje. Swoboda w wyborze formy oszczędzania pozwala dostosować ją do indywidualnych potrzeb oraz akceptowanego poziomu ryzyka.
Limit wpłat na IKE w 2024 roku
Na rok 2024 limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł. Limit ten jest corocznie aktualizowany na podstawie przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Wpłaty powyżej tej kwoty nie będą objęte zwolnieniem podatkowym.
Kto może skorzystać z IKE?
Obecnie prawo do wpłat na IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. W przypadku osób małoletnich (16 – 18 lat) wpłaty na Indywidualne Konto Emerytalne mogą być dokonywane wyłącznie w roku kalendarzowym, w którym uzyskują one dochody z pracy, wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Przeczytaj również: Jak zaplanować swoje inwestycje, aby cieszyć się spokojną emeryturą?Czym jest IKZE?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to kolejna forma oszczędzania w ramach III filaru emerytalnego. IKZE charakteryzuje się dodatkowymi ulgami podatkowymi, które są dostępne już w momencie dokonywania wpłat. Osoby oszczędzające na IKZE mogą odliczyć wpłaty od podstawy opodatkowania, co pozwala na obniżenie bieżącego zobowiązania podatkowego.
IKZE – jak działa?
IKZE działa na zasadzie dobrowolnych wpłat, które są limitowane rocznie. Wpłaty można odliczyć od:
– dochodu, który jest opodatkowany według skali podatkowej,
– dochodu, który jest opodatkowany podatkiem liniowym,
– przychodu, który jest opodatkowany ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych.
Limit wpłat na IKZE w 2024 roku
Na rok 2024 limit wpłat na IKE wynosi: 9 388,80 zł dla osób fizycznych oraz 14 083,20 zł, dla osób prowadzących działalność pozarolniczą.
Opodatkowanie wypłat z IKZE
Wypłaty z IKZE są opodatkowane ryczałtem w wysokości 10%, co stanowi istotną różnicę w porównaniu do IKE, gdzie wypłaty są zwolnione z podatku (po spełnieniu odpowiednich warunków). Ryczałt ten jest naliczany tylko w momencie wypłaty środków, co oznacza, że oszczędzający może korzystać z ulg podatkowych przez cały okres oszczędzania.
Przeczytaj również: Procent składany – czym jest i jak działa?IKE i IKZE – czy warto?
Wybór między IKE a IKZE powinien opierać się na indywidualnych potrzebach, priorytetach oraz strategii finansowej oszczędzającego. Jeśli zależy Ci na bieżącej oszczędności podatkowej, IKZE może być lepszym wyborem. Jeśli jednak priorytetem jest brak podatku od zysków kapitałowych w momencie wypłaty, IKE będzie bardziej atrakcyjne. Warto także pamiętać, że oba instrumenty można łączyć, co pozwala na maksymalne wykorzystanie dostępnych ulg podatkowych.
Przedmiotowe informacje mają charakter ogólny i nie stanowią wiążącej interpretacji przepisów prawa podatkowego. W celu uzyskania wiążącej, indywidualnej interpretacji przepisów prawa podatkowego rekomendujemy wystąpienie z wnioskiem o wydanie interpretacji zgodnie z art. 14b Ordynacji podatkowej lub zalecamy konsultację przedmiotowych kwestii z doradcą podatkowym.
Zobacz także:
- Czym jest portfel inwestycyjny?
- Kiedy warto dywersyfikować portfel inwestycyjny?
- Inwestowanie na giełdzie – jak kupić akcje?
- Co to jest inflacja?
Nota prawna
Informacje dotyczące treści
F-Trust SA informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust SA i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.
Informacje dotyczące ryzyka
F-Trust S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.
