Barometr gospodarczy (7-9 dzień każdego miesiąca)
Raport miesięczny (14-16 dzień każdego miesiąca)
Modele inwestycyjne (23-25 dzień każdego miesiąca)
Ranking funduszy (3-5 dzień każdego miesiąca)
Fundusze inwestycyjne
IKE/IKZE
Usługa Zarządzania Portfelem
W PLACÓWCE
Przyjdź i porozmawiaj o inwestowaniu w miłej atmosferze.
PRZEZ INTERNET
na naszej Platformie Funduszy
NA SPOTKANIU Z DORADCĄ
Dojedziemy we wskazane miejsce w całej Polsce.
Inwestuj przez internet w łatwy sposób (
masz do wybory ponad 1000 polskich oraz zagranicznych
funduszy inwestycyjnych
).
Skorzystaj z zaawansowanej wyszukiwarki, która w łatwy
sposób pozwala odnaleźć się w naszej ofercie
ponad 1000 polskich oraz zagranicznych funduszy
inwestycyjnych
.
Stopy zwrotu
ponad 1000 funduszy polskich i zagranicznych w jednym
miejscu
.
Stopy procentowe – czym są i jaki mają wpływ na inwestycje?
Czym jest stopa procentowa?
Stopa procentowa to cena, jaką płaci się za korzystanie z pożyczonych środków. Dla konsumentów oznacza to koszt kredytów i pożyczek, a dla inwestorów – potencjalne zyski z oszczędności i inwestycji. Wysokość stóp procentowych jest kluczowym czynnikiem w kształtowaniu polityki gospodarczej kraju.
Jak bank centralny ustala stopy procentowe?
Banki centralne, takie jak Narodowy Bank Polski czy Europejski Bank Centralny, analizują szereg wskaźników ekonomicznych, takich jak poziom inflacji, wskaźnik bezrobocia, wzrost gospodarczy, aby podjąć decyzje dotyczące wysokości stóp procentowych. Ich celem jest utrzymanie stabilności cen i wspieranie zrównoważonego wzrostu gospodarczego.
Jak działają stopy procentowe?
Wzrost stóp procentowych sprawia, że pożyczki i kredyty stają się droższe, co ogranicza konsumpcję i inwestycje. Z drugiej strony, oszczędzanie w bankach staje się bardziej atrakcyjne, ponieważ wyższe oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych przyciąga osoby, które preferują bezpieczne formy inwestowania. Z kolei, obniżenie stóp procentowych ma odwrotny efekt – kredyty stają się tańsze, co pobudza konsumpcję i inwestycje, natomiast oszczędzanie przynosi niższe korzyści.
Jak zmiany stóp procentowych wpływają na rynek finansowy?
Decyzje o podniesieniu lub obniżeniu stóp procentowych mają natychmiastowy wpływ na rynek finansowy. Wzrost stóp może prowadzić do spadku cen akcji, ponieważ wyższe koszty finansowania mogą wpłynąć negatywnie na zyski spółek. Jednocześnie, obligacje o stałym oprocentowaniu stają się mniej atrakcyjne, co prowadzi do spadku ich wartości.
Przeczytaj również: Obligacje korporacyjne – co warto o nich wiedzieć?
Stopy procentowe a inflacja
Jednym z głównych celów banków centralnych jest utrzymanie inflacji na stabilnym poziomie. Wysoka inflacja może prowadzić do wzrostu stóp procentowych, aby ograniczyć nadmierny popyt w gospodarce. Z kolei w sytuacji deflacji, bank centralny może obniżyć stopy, aby pobudzić wzrost gospodarczy poprzez zwiększenie popytu na towary i usługi.
Rodzaje stóp procentowych
Wyróżniamy kilka rodzajów stóp procentowych. W Polsce są to: stopa referencyjna, stopa lombardowa, stopa depozytowa oraz stopa redyskonta weksli – ich wysokość ustala Rada Polityki Pieniężnej), są to wartości, jakie bank centralny nakłada na kredyt, który udziela bankom komercyjnym. Ma to na celu regulację poziomu pieniądza i kredytu w obiegu, a także kontrolowanie inflacji.
Stopy referencyjne
Stopy procentowe ustanawiane przez banki centralne, jako wskaźnik kosztu pieniądza dla innych banków i instytucji finansowych. Są one stosowane jako bazowa stopa procentowa, na podstawie której banki ustanawiają swoje własne stopy procentowe dla kredytów i depozytów.
Stopa lombardowa
Oprocentowanie pożyczki udzielanej przez bank centralny dla banków komercyjnych. Aby zmniejszyć stopę lombardową, bank centralny może zwiększyć dostępność pieniądza na rynku poprzez dodruk pieniędzy lub obniżenie wymogów rezerw obowiązkowych dla banków komercyjnych. Może także zakupić aktywa rynkowe, co zwiększa płynność na rynku i wpływa na obniżenie stopy procentowej.
Stopy depozytowe
Oprocentowanie, jakie banki oferują swoim klientom za pożyczenie im pieniędzy w postaci depozytów. Jest to stopa, jaką banki płacą swoim klientom za przechowywanie ich pieniędzy w formie depozytu. Stopy depozytowe są niższe niż stopy procentowe, które banki udzielają swoim klientom w postaci kredytów. Służą one jako narzędzie do zarządzania płynnością banku i są ustalane przez bank centralny. Wysokość stóp depozytowych wpływa na decyzje konsumentów dotyczące gromadzenia oszczędności i inwestowania.
Stopy redyskonta weksli
Oprocentowanie, jakie bank centralny udziela bankom komercyjnym za redyskontowanie weksli (czyli przepłacanie weksli przez bank centralny). Weksel jest instrumentem finansowym, który gwarantuje zapłatę określonej kwoty w określonym terminie. Banki komercyjne często korzystają z tej usługi, aby uzyskać dodatkowe finansowanie. Stopy redyskonta weksli są ustalane przez bank centralny i stanowią narzędzie do kontrolowania podaży pieniądza i stabilności cen. Wysokość stóp redyskonta weksli wpływa na decyzje banków komercyjnych dotyczące udzielania kredytów i inwestycji.
Przeczytaj również: Najważniejsze wskaźniki ekonomiczne dla inwestorów
Stopa procentowa – jak ją obliczać?
Sposób obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, opisany jest w załączniku do Ustawy o kredycie konsumenckim.
Zobacz także:
- Czym jest portfel inwestycyjny?
- Kiedy warto dywersyfikować portfel inwestycyjny?
- Inwestowanie na giełdzie – jak kupić akcje?
- Co to jest inflacja?
Nota prawna
Informacje dotyczące treści
F-Trust SA informuje, że wszelkie materiały zawarte powyżej stanowią własność F-Trust SA i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz reklamowy oraz nie może być podstawą samodzielnych decyzji inwestycyjnych. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Nie stanowi także usługi doradztwa inwestycyjnego, ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Przedmiotowe materiały nie stanowią także porady inwestycyjnej, ani jakiejkolwiek innej formy zalecenia inwestycyjnego dotyczącego danego instrumentu finansowego, a także jakiejkolwiek innej porady, w szczególności prawnej bądź podatkowej.
Informacje dotyczące ryzyka
F-Trust S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat oraz innych obciążeń dochodów z inwestycji w fundusze, w szczególności podatku od dochodów kapitałowych. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów funduszu.
