Jak inwestować w fundusze –
5 złotych zasad
![Jak inwestować w fundusze – 5 złotych zasad Poznaj pięć zasad jak inwestować w fundusze, które ułatwią Ci inwestowanie w fundusze](https://www.f-trust.pl/wp-content/uploads/2017/12/Jak-inwestować-w-fundusze-–-5-złotych-zasad.png)
Jak inwestować w fundusze i na tym zarobić?
Ogromna większość ludzi, która straciła na inwestycjach w fundusze to osoby, które lokując pieniądze działały żywiołowo, lekceważąc podstawowe zasady. Ci, którzy przestrzegają 5 złotych zasad “jak inwestować w fundusze”, z reguły cieszą się zyskami.
Jak inwestować w fundusze – zasada pierwsza: spójrz u kogo kupujesz
Inwestując oszczędności, warto upewnić się, że produkt inwestycyjny jest odpowiednio dobrany do Twojego poziomu akceptacji ryzyka i horyzontu czasowego. Trzeba koniecznie poświęcić czas na spotkanie z doświadczonym doradcą, za którym przemawiają wyniki osiągane przez jego klientów.
Bardzo istotnym kryterium wyboru dystrybutora, powinna być jego niezależność. Od tego bowiem zależy czy sprzedawany fundusz będzie rzeczywiście dobrany do oczekiwań klienta, czy będzie wynikiem celów sprzedażowych wielkiej korporacji. Dla nich bowiem ważny jest nie tyle Twój zysk, co możliwość sprzedaży produktów, które najkorzystniej wpływają na wynik finansowy korporacji.
Nim podejmiesz decyzję zastanów się, czy jej celem ma być ochrona kapitału i zwrot w granicach inflacji, depozytu, obligacji skarbowych. A może jednak jesteś odważniejszy i – akceptując wyższe ryzyko – zdecydujesz się na fundusze akcji? Musisz pamiętać, że bezpieczeństwo każdej z klas aktywów jest pochodną otoczenia makroekonomicznego i nie w każdych warunkach fundusz dłużny będzie bezpieczniejszy niż na przykład akcyjny. Musisz też sobie odpowiedzieć na pytanie, czy w pewnych okresach czasu jesteś w stanie pogodzić się ze stratą i gotowy nieco dłużej poczekać na zysk. Koniecznie bowiem musisz pamiętać, o
Zasada druga: pamiętaj o horyzoncie inwestycyjnym
Im jest on dłuższy, tym większa szansa na to, że nawet jeśli nasza inwestycja nie będzie idealnie trafiona czasowo, to jednak w następnych tygodniach lub miesiącach odrobi straty i pozwoli Ci zrealizować zysk. Dotyczy to zwłaszcza rynków akcji, których cechą charakterystyczną jest cykliczność. Pamiętaj też, że doświadczony inwestor wie, że spadki tworzą okazję do zakupów i nie należy przesadnie ulegać emocjom.
Przekonaj się o naszym podejściu do Klientów. Zapisz się do newslettera, otrzymuj darmowe poradniki i raporty inwestycyjne
Zasada trzecia “jak inwestować w fundusze”: powściągnij emocje
Inwestowanie immanentnie wiąże się z emocjami i od nich często zależy nasz końcowy wynik. Niewielu inwestorów decyduje się na ulokowanie środków i zapomnienie o nich na kilka lat. Jak pokazuje wiele badań, najczęstszym zachowaniem jest kupowanie, gdy inwestor dostrzega dobry wynik i sprzedawania, gdy rynki zaczynają spadać. Efekt najgorszy z możliwych – realizacja strat. Mądre inwestowanie to działanie odwrotne, czyli kierowanie się zasadą „Kup tanio, sprzedaj drogo”. Spadek może być, a nawet powinien być, okazją do kupna. Co prawda, zdarzają się długotrwałe trendy, ale trzeba pamiętać, że nie trwają one wiecznie.
Zasada czwarta: dywersyfikacja
To, w naszej ocenie, złota zasada. Trzeba „być obecnym” na kilku rynkach na raz, nie pakować pieniędzy tylko w jeden fundusz, w jeden rodzaj aktywów. Rzadko bowiem zdarza się, aby raptowna przecena akcji nastąpiła na kilku rynkach, czyli na przykład w Polsce, Francji, Stanach Zjednoczonych i Japonii. Istnieje wiele rozwiązań dających globalną ekspozycję i warto, zastanawiając się jak inwestować w fundusze, z nich korzystać. Co więcej, zadbanie o taki portfel, w którym znajdziemy kilka klas aktywów spowoduje, że uda nam się wyjść obronną ręką z wielu sytuacji. Bezpieczniej jest mieć w portfelu nie tylko fundusze akcji, ale również fundusze pieniężne, a nawet surowcowe. Zbudowanie takiego portfela przestało być w dzisiejszych czasach nierealne, nawet przy ograniczonych środkach.
Zasada piąta “jak inwestować w fundusze”: dobór funduszu
To trudne zadanie. Nie dajemy się zwieść wynikom historycznym. To prawda, jest to dobry prognostyk i potwierdza zdolność zarządzającego funduszem do generowanie wysokich stóp zwrotu, ale nie wolno tego traktować jako gwarancji przyszłego zysku. Pamiętajmy jednocześnie, że nawet bardzo zdolny zarządzający działający na złym rynku nie pozwoli nam zarobić. Z drugiej strony, kiepski zarządzający może nie w pełni wykorzystać szanse płynące z rosnącego rynku.
Zanim zdecydujemy się na konkretny wybór poznajmy dokładnie strategię funduszu, styl zarządzania i – co niezwykle istotne – wysokość opłat za jego zarządzanie. Warto rozważyć inwestycje w zagraniczne fundusze, które często są tańsze niż krajowa konkurencja.
Jest jeszcze jedna cecha, która odróżnia dobrą inwestycję od złej, a jest niezwykle istotna dla klientów detalicznych – płynność. Z punktu widzenia klienta oznacza to możliwość wyjścia z inwestycji bez zwłoki i dodatkowych kosztów, a z punktu widzenia zarządzającego, możliwość spieniężenia składnika funduszu. Jak ważna jest to sprawa przekonujemy się w momentach paniki i zmasowanej wyprzedaży. Aby lepiej to sobie zobrazować, wystarczy zrobić proste ćwiczenie. Wyobraźmy sobie sytuację, w której desperacko potrzebujemy pieniędzy, a jedyną możliwością ich uzyskania jest sprzedaż części naszego majątku. Jeśli zdecydujemy się na sprzedaż samochodu lub mieszkania, to z pewnością szybko znajdą się chętni. ale gdy będziemy próbowali sprzedać na przykład pralkę lub telewizor, to sytuacja będzie trudniejsza, bo ilość podobnych nam sprzedających będzie bardzo duża. Wróćmy na rynek kapitałowy. Zróbmy przegląd naszych inwestycji i zastanówmy się, na które aktywa znajdzie się więcej chętnych, gdy trzeba będzie je sprzedać. Czy więcej osób w chwilach paniki wyciągnie swoje ręce po dług skarbowy czy korporacyjny? Czy wolałbyś mieć akcje, które każdego dnia są handlowane za kwotę kilku miliardów dolarów czy kilkudziesięciu tysięcy złotych? Wybierając fundusz warto zatem mieć świadomość, na jakim rynku lokuje on powierzone aktywa i z jakim poziomem płynności się ta inwestycja wiąże.
Jak inwestować w fundusze inwestycyjne? – stosuj się do tych 5 zasad!
FUNDUSZE INWESTYCYJNE
W OFERCIE F-TRUST IWEALTH
(DOSTĘPNE TAKŻE NA
PLATFORMIE FUNDUSZY):
Przefiltruj:
Nazwa funduszu | Klasa aktywów Klasa aktywów – wskazuje w jakie instrumenty finansowe inwestuje fundusz. W ramach funduszy mieszanych fundusz może inwestować w kilka klas aktywów jednocześnie. |
Ryzyko Ryzyko – Ocena ryzyka na podstawie danych dostępnych w kluczowych informacjach dla inwestorów danego funduszu. Wskaźnik ryzyka stanowi syntetyczną wartość odzwierciedlającą poziom ryzyka związany z inwestycją w dany fundusz bądź subfundusz. Może on przybierać wartości od 1 (najmniej ryzykowny) do 7 (najbardziej ryzykowny). |
Sektor Sektor – informacja wskazująca zaangażowanie funduszu/subfunduszu w instrumenty finansowe emitowane przez określone podmioty. Podział może dotyczyć sektorów w jakich działają przedsiębiorstwa (np. ochrona zdrowia), wielkości kapitalizacji firm (małe/średnie/duże). W przypadku, gdy fundusz/subfundusz inwestuje w szerokie spektrum instrumentów finansowych emitowanych przez spółki z różnych branż, o różnej kapitalizacji, wówczas mamy do czynienia z funduszem/subfunduszem uniwersalnym. Region – Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Podział geograficzny Informacja na temat geograficznego rozkładu spółek z portfela. Jeżeli fundusz inwestuje przekrojowo, nie precyzując jaki region geograficzny będzie przeważał w jego portfelu, wówczas opisujemy go jako „globalny”. |
Wynik | |
---|---|---|---|---|---|---|
Schroder ISF QEP Global Emerging Markets A (Acc) (EUR) | Akcyjne | 4 | akcji globalnych rynków wschodzących | Emerging Markets | +42.01% 2024-08-29 |
|
Templeton Emerging Markets Dynamic Income Fund A (Acc) (EUR) | Mieszane | 4 | mieszane zagraniczne zrównoważone | Emerging Markets | +41.9% 2024-08-28 |
|
Fidelity Funds European High Yield Fund A (Acc) (USD) (hedged) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych europejskich High Yield | Europa | +41.54% 2024-08-28 |
|
Franklin NextStep Growth Fund A (Acc) (PLN) (hedged) | Mieszane | 4 | mieszane zagraniczne pozostałe | Globalny | +41.48% 2024-08-28 |
|
Fidelity Funds Asia Pacific Dividend Fund A (Minc) (G) (USD) | Akcyjne | 4 | akcji azjatyckich bez Japonii | Azja i Pacyfik | +41.33% 2024-08-28 |
|
QUERCUS Stabilny (Parasolowy SFIO) | Absolutnej stopy zwrotu | 3 | absolutnej stopy zwrotu uniwersalne | Polska | +41.2% 2024-08-28 |
|
Superfund Obligacyjny (Superfund FIO Portfelowy) | Dłużne | 2 | papierów dłużnych polskich długoterminowych uniwersalne | Polska | +41.18% 2024-08-19 |
|
Ipopema Obligacji B (Ipopema SFIO) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych polskich długoterminowych uniwersalne | Polska | +41.13% 2024-08-27 |
|
Franklin U.S. Government Fund N (Acc) (USD) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych USA skarbowych | USA | +40.8% 2024-08-28 |
|
Fidelity Funds China Innovation Fund A (Acc) (EUR) | Akcyjne | 5 | akcji chińskich | Chiny | +40.6% 2024-08-28 |
|
Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced A1 (Acc) (EUR) | Mieszane | 3 | mieszane zagraniczne aktywnej alokacji | Globalny | +40.48% 2024-08-29 |
|
Schroder ISF Japanese Smaller Companies A1 (Acc) (EUR) | Akcyjne | 4 | akcji japońskich | Japonia | +40.28% 2024-08-29 |
|
Fidelity Funds Global Low Volatility Equity Fund A (Acc) (USD) | Akcyjne | 4 | akcji globalnych rynków rozwiniętych | Globalny | +40% 2024-08-28 |
|
PZU Dłużny Rynków Wschodzących kat. A (A) | Dłużne | 4 | papierów dłużnych zagranicznych pozostałe | Emerging Markets | +39.83% 2020-06-18 |
|
Schroder ISF Global Sustainable Value A (Acc) (EUR) (hedged) | Akcyjne | 5 | akcji globalnych rynków rozwiniętych | Globalny | +39.76% 2023-11-08 |
|
Skarbiec Market Neutral 2 (Skarbiec - Global Funds SFIO) | Absolutnej stopy zwrotu | 3 | absolutnej stopy zwrotu uniwersalne | Globalny | +39.69% 2024-08-28 |
|
PZU Akcji Małych i Średnich Spółek (PZU FIO Parasolowy) | Akcyjne | 4 | akcji polskich małych i średnich spółek | Polska | +39.58% 2024-08-19 |
|
Franklin Intelligent Machines Fund N (Acc) (USD) | Akcyjne | 5 | akcji zagranicznych sektora technologicznego | Globalny | +39.54% 2024-08-28 |
|
Franklin Global Real Estate Fund A (Acc) (USD) | Akcyjne | 5 | akcji zagranicznych sektora nieruchomości | Globalny | +39.5% 2024-08-28 |
|
Schroder ISF Global Sustainable Value A1 (Acc) (USD) | Akcyjne | 5 | akcji globalnych rynków rozwiniętych | Globalny | +39.28% 2023-11-08 |
|
Goldman Sachs Globalny Długu Korporacyjnego (Goldman Sachs SFIO) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych globalnych High Yield | Globalny | +39.08% 2024-08-28 |
|
Schroder ISF Global Credit High Income A1 (Acc) (PLN) (hedged) | Dłużne | 3 | papierów dłużnych globalnych uniwersalne | Globalny | +39.08% 2024-08-29 |
|
Schroder ISF Global Gold A (Acc) (PLN) (hedged) | Akcyjne | 6 | akcji zagranicznych sektorowych pozostałe | Globalny | +38.74% 2024-08-29 |
|
Franklin Global Fundamental Strategies Fund N (Acc) (EUR) | Mieszane | 4 | mieszane zagraniczne aktywnej alokacji | Globalny | +38.7% 2024-08-28 |
|
Caspar Akcji Światowych Liderów S (Caspar Parasolowy FIO) | Akcyjne | 4 | akcji globalnych rynków rozwiniętych | Globalny | +38.68% 2024-08-28 |
Zobacz także: